Samenwonend? Klik hier
Zal ik scheiden | Wonen | Hypotheek

Hypotheek

Als de woning gezamenlijk eigendom is, maakt het in principe niet uit wie van de partners er blijft wonen. Die partner wordt dan veelal ook volledig eigenaar van de woning. Dat betekent dat de helft van de waarde van de woning, onder aftrek van de hypotheek (= de overwaarde) aan de vertrekkende partner zal moeten worden uitbetaald. De vraag is nu of dit wel haalbaar is.


Een voorbeeld:
Jullie hebben in 1995 een woning gekocht van ƒ 250.000,--. Er is daarvoor een hypothecaire geldlening aangegaan van ƒ 275.000,--. In 1999 is er voor een verbouwing een 2e hypotheek aangegaan van ƒ 33.500,--. Inmiddels is de woning € 230.000,-- waard en bedraagt de hypotheekschuld dus € 140.000,--.

De 'overwaarde' van de woning bedraagt dus € 90.000,--. Dit betekent dat jullie ieder recht hebben op een bedrag aan overwaarde van € 45.000,--.

Als je dan de woning wilt 'overnemen' moet je je partner 'uitkopen' voor een bedrag van € 45.000,--. Als dat niet uit spaargeld of andere vermogensbestanddelen kan, kun je daartoe je hypotheek verhogen. Je hebt dan nodig € 140.000,-- (huidige hypotheek) + € 45.000,-- (uitkoop partner) + € 5.000,-- bijkomende kosten (notaris, bank, taxatie etc.). Per saldo moet je dus circa € 190.000,-- lenen voor een huis met een waarde van € 230.000,--.

De vraag is nu, of banken willen meewerken aan een dergelijke financiering. Bij een benodigde hypotheek van € 190.000,-- en een rentestand van circa 6% heb je een aantoonbaar bestendig inkomen nodig van circa € 40.000,-- bruto per jaar. Als je dan ook nog een partneralimentatie moet betalen van € 800,-- bruto per maand, dan moet je inkomen dus minimaal circa € 50.000,-- bruto per jaar bedragen.

Of een dergelijke constructie haalbaar is, moet dus worden onderzocht. Een scheidingsplanner kan dit voor jullie doen. Die spreekt de taal van bankiers en weet dus ook op een juiste wijze aan de banken uit te leggen waarom en hoe een herfinanciering haalbaar zou kunnen zijn.

Wat als de bank niet wil meewerken?

Wanneer je samen met je scheidingsplanner tot de conclusie komt dat je herfinancieringsaanvraag te veel onzekerheden voor de bank met zich meebrengt, kun je overwegen een persoon, bedrijf of instelling te verzoeken borg te staan voor jou. Over het algemeen zijn dergelijke borgstellingen het meest succesvol binnen de familiekring (ouders). Als je goed 'on speaking terms' bent met je partner kun je ook vragen of je je partner het uitkoopbedrag schuldig mag blijven. Dit betekent dat je partner je als het ware het uitkoopbedrag leent (met hypothecaire zekerheid). Je moet daarbij wel goede afspraken maken over de rentebetaling en eventuele aflossingstermijn. Je scheidingsplanner kan je daarbij goed helpen.